金融纠纷不同于民间借贷，顾名思义民间借贷就是民间百姓之间的借贷，不同于金融机构向商户、百姓的放贷行为。

最初的案件中当地官衙考虑审判时有认定商户没有取得朝廷颁发的放贷牌照更没有向官府备案而不认定金融借贷关系的情况，而商户们非常快的做出了改变，将自己商户定位成为中人！

商户成了中人，打会的众人成了出借人，借款的个人还是借款人。这种案件就可以当做民间借贷来起诉…咳咳，那个…这就能按民间借贷纠纷向官衙告状了。

再之后官衙开始着手对商户的行为进行更严格的管控，于是商户们又想出了借金融牌照的套路。我是没有得到朝廷的许可，自然就没有办法向官府报备获得放贷资格了。量小的时候我可以用财东、掌柜的个人名义对外出借款项，这就是民间借贷了。量大了呢？呵呵，难不住咱，咱能跟金融机构谈借通路！

商户找借款人向得到朝廷许可的皇商借款，皇商把钱放给借款人，这事情就合法合规了。

“哪有这种事情，爷可莫说笑了。得了朝廷许可的皇商要是能借钱，不就自己把钱借出去了，用得着这些商户来插一手干嘛？”皇后汪氏听到这里嗤之以鼻地说道：“再说了，那些官办钱庄能借钱，百姓就自己跟钱庄借了，也不用那些商户什么事情了呀！”

“嗯~别看你是三个孩子的娘了，还是太年轻了~”朱祁钰听完调侃汪氏说道：“第一是皇商的钱庄做的是上门生意，自己不会出去揽客的，这么多要借钱的人可都是商户找来的不是？”

眼见汪氏不信又要发话，朱祁钰连忙说道：“先别急着反驳，我且来问，皇商钱庄放银钱出去收不回来的账是算谁的？”

“那还用问，谁放出去的账坏了那可不就是谁的责任了！”汪氏听后没有犹豫就接下了话头。

“对，这是官办钱庄的规矩。但是商户带来的这些人如果借钱还不上是不需要钱庄承担责任的，所有的坏账全都用商户花钱把账给平了。说说看，你是钱庄掌柜的会怎么做？”说完，朱祁钰满脸无可奈何地看着汪氏笑道。

怎么做，还能怎么做？都是要看业绩的好吧，皇商的掌柜也是要看业绩的，要是业绩差了被别处的银号比了下去，自己根本没法跟上面交待。

皇商的掌柜也是掌柜，上面也有财东。这东主不是别人，皇帝有占股、太子有占股，还有各地的宗室甚至官衙都有占股。别人还好说，要是宗室推举的掌柜业绩做的差，回府里交差时活活打死都是有可能的。

“各官办钱庄的掌柜们为了能够增加自己票号的收益，很多人都跟这些商户合作了。”说到这里，朱祁钰也只能轻叹一口气了。

“合作…怎么个合作法的？”汪氏的好奇心上来了，追着问道。